La transformación impulsada por la inteligencia artificial en el sector de servicios financieros ha llegado a un punto de inflexión decisivo. Lo que comenzó como experimentación cautelosa con modelos de machine learning se ha convertido en una reconfiguración completa de cómo operan bancos, gestores de activos y fintechs, pasando de pruebas de concepto a despliegues a gran escala orientados al rendimiento y la competitividad.

El avance de la IA generativa es particularmente notable. En solo un año el uso de Generative AI creció del 40 por ciento al 52 por ciento en empresas financieras, situándose como la segunda carga de trabajo de IA más utilizada después del análisis de datos. La adopción no es solo amplia sino rápida: la mitad de los directivos encuestados ya tiene un primer servicio GenAI en producción y otro 28 por ciento planea desplegarlo en los próximos seis meses.

Los casos de uso abarcan desde chatbots orientados al cliente hasta procesamiento masivo de documentos en back office. En su primer año de medición, el procesamiento de documentos alcanzó 53 por ciento de adopción. El impacto financiero acompaña a la adopción tecnológica: casi 70 por ciento de los encuestados reportó que la IA aumentó ingresos en 5 por ciento o más, y quienes informaron aumentos de 10 a 20 por ciento pasaron de 0 por ciento en 2023 a 16 por ciento en 2024. En costes, más de 60 por ciento dijo que la IA redujo gastos anuales en 5 por ciento o más.

Los ejemplos reales confirman estos resultados. Morgan Stanley desplegó un asistente potenciado por OpenAI para sus asesores de gestión patrimonial, con una adopción superior al 98 por ciento entre los equipos de asesores para consultas internas y acceso a la base de conocimiento. JPMorgan Chase con su plataforma COiN automatiza la revisión de contratos y documentos de crédito, ahorrando más de 360000 horas legales al año. En trading y optimización de carteras, el uso de datos sintéticos creció del 25 por ciento al 46 por ciento, permitiendo probar algoritmos frente a escenarios de mercado sin exponer capital real ni datos sensibles.

La inversión en infraestructura de IA es estratégica y contundente: 98 por ciento de la dirección planea aumentar el gasto en infraestructuras de IA en 2025. Modernizaciones como la de PayPal muestran retornos claros, con reducciones de hasta 70 por ciento en costes de nube y 35 por ciento en tiempos de ejecución para cargas de análisis y procesamiento de datos. Además, la inversión en talento aumentó 42 por ciento año contra año, confirmando que la tecnología necesita especialistas para generar valor real.

La ciberseguridad es otra área de crecimiento exponencial. Las inversiones y evaluaciones en seguridad aumentaron 36 por ciento interanual, con saltos en el uso de IA para detectar spear phishing, ataques a la cadena de suministro y DDoS. Los sistemas de detección de fraude basados en IA de grandes bancos identifican transacciones fraudulentas hasta 300 veces más rápido que reglas tradicionales, reducen falsos positivos en 50 por ciento y mejoran la detección en 25 por ciento. En la lucha contra el lavado de dinero se han visto reducciones de falsos positivos del 95 por ciento, mejorando tanto la seguridad como la experiencia del cliente.

Al mismo tiempo, las barreras para implementar IA están disminuyendo, indicando mayor madurez del mercado. Se registraron 50 por ciento menos empresas citando falta de presupuesto, y las dificultades para reclutar expertos en IA cayeron del 31 por ciento al 15 por ciento. Las empresas han fortalecido gobernanza y marcos de gestión de IA, con un repunte de proyectos piloto para gobernanza de 21 por ciento a 36 por ciento. La capacidad productiva de IA para ESG y finanzas sostenibles se duplicó del 13 por ciento al 32 por ciento, mostrando cómo la IA también impulsa iniciativas de sostenibilidad.

La siguiente frontera es la IA agentiva, sistemas autónomos capaces de resolver problemas multi paso sin intervención continua. El 41 por ciento de mandos directivos ya considera a la IA y GenAI como fuerzas transformadoras. El mercado de GenAI financiero creció hasta 2.7 mil millones de dólares en 2024 y se proyecta en 18.9 mil millones para 2030, con mercados especializados como trading pasando de 208 millones en 2024 a 1.7 mil millones en 2033.

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