El CEO de Altitude Finance explica cómo un protocolo de préstamos colateralizados con Bitcoin logró ofrecer tasas competitivas de 2.63 por ciento y alcanzar un TVL de 26 millones de dólares, además de sobrevivir 18 meses sin pérdidas de fondos de usuarios. Según su relato, la receta combina arquitectura técnica robusta, gestión prudente del riesgo y mecanismos de liquidez diseñados para mercados volátiles.

En la práctica, el proceso se apoya en varios pilares: Bitcoin actúa como colateral principal, normalmente tokenizado como versiones envueltas para operar en cadenas compatibles con contratos inteligentes. Los préstamos se otorgan con sobrecolateralización para mitigar la volatilidad del precio de Bitcoin, y se activan liquidaciones automáticas mediante oráculos de precios cuando los ratios de garantía caen por debajo de umbrales seguros. La tasa del 2.63 por ciento se explica por la mezcla entre la oferta y la demanda de liquidez estable, las comisiones de protocolo y las estrategias complementarias de rendimiento que colocan activos ociosos en mercados de corto plazo con bajo riesgo relativo.

La resiliencia durante 18 meses sin pérdidas se atribuye a varias decisiones clave: auditorías continuas del código, pausas administrativas y circuit breakers que permiten gestionar incidentes, segregación de fondos y modelos de custodia que reducen la exposición a fallos operativos, además de reservas de capital y límites de exposición que evitan que eventos extremos comprometan los fondos de los usuarios. En resumen, la combinación de controles on chain, procesos off chain y gobernanza responsable permitió mantener la solvencia y la confianza de los depositantes.

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